因受信對(duì)象性質的(de)不同，信用(yòng)可(kě)分(fēn)爲：
1．公共信用(yòng)：是社區(qū)提供給各種政府機構的(de)一種信用(yòng)，它用(yòng)于幫助這(zhè)些政府機構實現其政府功能。
2．商業信用(yòng)：在商品銷售過程中，一個(gè)企業授予另一個(gè)企業的(de)信用(yòng)。如原材料生産廠商授予産品生産企業，或産品生産企業授予産品批發商，産品批發商授予零售企業的(de)信用(yòng)。
3．消費者信用(yòng)或個(gè)人(rén)信用(yòng)：産品廠商、零售商、銀行授予個(gè)人(rén)的(de)信用(yòng)，用(yòng)于購(gòu)買商品或借款。如：消費者用(yòng)分(fēn)期付款方式購(gòu)買汽車、住房(fáng)、大(dà)件耐用(yòng)消費品時(shí)，銀行授予個(gè)人(rén)的(de)信用(yòng)。
也(yě)有将信用(yòng)劃分(fēn)爲公共信用(yòng)和(hé)私人(rén)信用(yòng)的(de)，這(zhè)種劃分(fēn)方法适用(yòng)于沒有國有企業存在的(de)資本主義 。從本質上講，不論對(duì)商業信用(yòng)和(hé)消費者信用(yòng)怎樣分(fēn)類，不外乎是企業法人(rén)對(duì)企業法人(rén)、企業對(duì)個(gè)人(rén)、金融機構對(duì)企業、金融機構對(duì)個(gè)人(rén)的(de)某種形式的(de)短期融資。如果受信對(duì)象是個(gè)體工商戶或者消費者個(gè)人(rén)，信用(yòng)自然可(kě)以被劃分(fēn)爲私人(rén)信用(yòng)了(le)。從授信人(rén)角度而論，信用(yòng)可(kě)以分(fēn)爲銀行信用(yòng)、投資信用(yòng)和(hé)商品信用(yòng)等。
在西方 ，公共信用(yòng)是各級政府的(de)舉債能力。政府爲了(le)向公衆提供諸如國防、教育、交通(tōng)、保健及社會福利等服務，需要龐大(dà)的(de)經費開支。在某些特定的(de)時(shí)期或政府财政政策情況下(xià)，政府的(de)稅收增加往往平衡不了(le)财政支出的(de)增加，爲了(le)彌補财政赤字，政府會發行或出售各種信用(yòng)工具，典型的(de)政府信用(yòng)工具是公債，這(zhè)些信用(yòng)工具代表政府在将來(lái)償還(hái)持有者資金的(de)承諾。這(zhè)種償還(hái)債務的(de)承諾來(lái)自政府機構，因此被稱之爲公共信用(yòng)。
在企業賒銷管理(lǐ)的(de)實踐中，産品信用(yòng)銷售(産品賒銷)特指生産制造類廠家對(duì)企業法人(rén)性質客戶進行的(de)賒銷，它是法人(rén)對(duì)法人(rén)的(de)銷售。在産品賒銷過程中，授信的(de)賣方一般是材料供應商、産品制造商和(hé)批發商。産品賒銷的(de)受益方爲買方，它們是各式各樣的(de)客戶企業和(hé)代理(lǐ)商。買方經常以自己公司的(de)名義取得(de)賣方所給予的(de)信用(yòng)。在我國，産品信用(yòng)銷售的(de)買方一般是各類不同所有制形式的(de)企事業法人(rén)。這(zhè)類信用(yòng)是企業賒銷管理(lǐ)中所要研究的(de)主要信用(yòng)形式。商品信用(yòng)銷售(商品賒銷)特指商業企業對(duì)消費者個(gè)人(rén)的(de)賒銷，消費者享受的(de)是信貸消費，它是法人(rén)對(duì)自然人(rén)的(de)銷售。商品信用(yòng)銷售中的(de)授信方一般是商場(chǎng)、商店(diàn)、各類零售商，以及爲信貸消費提供資金支持的(de)商業銀行、财務公司和(hé)生産廠家。商品信用(yòng)銷售的(de)受益方是買方，他(tā)們多(duō)是形形色色的(de)持貸記卡的(de)顧客，他(tā)們一般與賣方沒有長(cháng)期供需合同，除非他(tā)們與廠家的(de)代表或者金融機構簽訂取得(de)消費信貸的(de)合同。對(duì)于企業銷售管理(lǐ)而言，産品賒銷和(hé)商品賒銷在信用(yòng)管理(lǐ)方法上是不同的(de)，兩種賒銷的(de)買方處在不同的(de)征信市場(chǎng)上。
投資信用(yòng)一般指由一些金融機構或私人(rén)基金向企業提供的(de)相對(duì)較長(cháng)期的(de)信用(yòng)，以幫助受益者開辦企業、購(gòu)置土地、建築、設備等固定資産。它們多(duō)數是沒有經過保險或足夠抵押擔保的(de)。受信人(rén)往往是新開辦的(de)企業，發放這(zhè)種信用(yòng)的(de)機構通(tōng)常是保險公司、信托公司、教育或養老基金、券商、政府機構等。一般而論，投資信用(yòng)也(yě)屬于商業信用(yòng)範圍。
對(duì)于授信人(rén)，通(tōng)過某種形式發放給提出信用(yòng)申請的(de)個(gè)人(rén)的(de)信用(yòng)被稱之爲個(gè)人(rén)信用(yòng)，個(gè)人(rén)信用(yòng)又通(tōng)常被稱爲消費者信用(yòng)。個(gè)人(rén)信用(yòng)的(de)直接授信方經常是受産品生産廠家委托的(de)零售商、商業銀行和(hé)财務公司等。消費者信用(yòng)是用(yòng)于日常購(gòu)物(wù)或者進行少量借款的(de)。貸記卡類的(de)信用(yòng)卡也(yě)是典型的(de)消費者信用(yòng)支付工具。對(duì)于受信的(de)消費者個(gè)人(rén)來(lái)講，這(zhè)種信用(yòng)被用(yòng)于賒購(gòu)各種商品和(hé)消費品。當市場(chǎng)處于信用(yòng)交易發展的(de)初期，消費者信用(yòng)的(de)授信方通(tōng)常要求信用(yòng)申請人(rén)提供抵押擔保或購(gòu)貨還(hái)款保險。從消費者信用(yòng)形式和(hé)技術角度看，他(tā)還(hái)可(kě)以被細分(fēn)爲零售信用(yòng)和(hé)現金信用(yòng)兩種。
在商品賒銷過程中，商業銀行和(hé)财務公司扮演替買方融資和(hé)有償支持，并幫助賣方擴大(dà)銷售的(de)角色，其手段主要是發行信用(yòng)卡和(hé)買下(xià)商品的(de)分(fēn)期付款協議(yì)。從授信人(rén)角度講，這(zhè)屬于銀行信用(yòng)，在西方 ，銀行信用(yòng)是由商業銀行或其他(tā)金融機構授給企業或消費者個(gè)人(rén)的(de)信用(yòng)，其實它是一種經過嚴格審批的(de)短期小額貸款。它主要是幫助企業解決臨時(shí)性流動資金短缺，例如：幫助企業解決生意周期中季節性流動資金短缺、較大(dà)庫存占用(yòng)資金、企業持有應收賬款總體額度過大(dà)所引起的(de)資金短缺、臨時(shí)性支出較大(dà)等情況。所謂臨時(shí)性支出較大(dà)的(de)情況，指的(de)是因爲企業搬家而産生的(de)搬遷和(hé)安裝費等。在我國，商業銀行沒有臨時(shí)性支出名目的(de)授信業務，企業也(yě)沒有強烈的(de)需求。總而言之，銀行信用(yòng)涉及商業信用(yòng)和(hé)消費者個(gè)人(rén)信用(yòng)兩個(gè)領域。
